百融云创量身定制智能风控 促进涉农信贷发展

 

今年是“十四五”开局之年,推动高质量发展成为各地经济发展的主题,而金融在其中扮演着关键角色。政府在“十四五”规划中提出,坚持农业农村优先发展,全面推进乡村振兴。去年底,我国如期完成脱贫攻坚目标任务,做好脱贫攻坚同乡村振兴有效衔接成为接下来金融服务“三农”的重要方向。

作为国内头部利用人工智能与大数据的应用企业,百融云创把践行社会责任放在首位,协助金融机构适时满足各类涉农主体农业生产多样化金融需求。

涉农信贷在当下有着巨大的发展空间,但与此同时也给金融机构带来了客户信息缺失、借款用途难以确认、还款来源单一、地域化差异大等涉农信贷可能会出现的问题,依靠人工作业的传统风控很难真正突破,需金融机构创新构建适应涉农信贷发展的智能风控体系,与传统风控互为补充,进而带动涉农信贷规模发展。百融云创将研究重心放在了涉农贷款风控难题上。为解决上述存在的问题,建立了标准化审批流程,通过使用决策引擎实时查询风险评估结果,在用信阶段会再次自动触发查询。经过技术提升,使得原流程主观性强的问题大大改善,使漫长的审批流程时间降至7天内,最终帮助规模种植户的信贷审批流程实现了标准化。

以百融云创服务的某涉农金融机构为例,在原有风控模式下,为满足辖内规模种植户贷款需求,该机构主要在法院等网站查询负面信息,耗时较长,无标准化流程,且为了避免人为因素影响,贷款申请需逐层审批至总部;对于征信信息较少的农户,主要靠经验判断,无决策依据。但在使用了百融云创建立的标准化审批流程后,大大缩减了审批所需要的时间,为更多的农户申请到了涉农贷款,解决了他们的燃眉之急,得到了用户和金融机构的一致好评。

据介绍,百融云创还依托农业大数据的支撑,定制了适用于农业金融全生命周期的智能风控管理体系,助力涉农金融机构完善客户信息,防范欺诈风险,监控贷款资金流向,并根据不同产业制定差异化风控策略,有效解决了风控难题。作为惠普金融的重要组成部分,涉农信贷的供给对我国“三农”经济的发展具有深远的影响。加快涉农信贷的发展,解决农户信贷供需矛盾,为农村经济建设提供资金来源,是普惠金融机构面临的重点问题。

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