宜人金科:抓住时机,把握机遇

 

5月21日,正式召开!不同寻常,意义更加深远

2020开年,面对新冠疫情“黑天鹅”突然降临,纷繁复杂的投资市场震荡不断。投资人站在21世纪第三个拾年的开端,对此,宜人金科注意到很多人有这样的疑惑:“什么时候才是进入投资市场的最佳时机?现在投资环境似乎特别不稳定,是不是要等到情况好转再投资?”

如果拉长时间轴,从过去的几十年来看,几乎每年都存在各种突发的危机事件,经贸摩擦、中东局势、英国脱欧、中国房价上涨等,似乎每年都不是“投资的好年份”。在这样的等待过程中,投资人往往错过了巨大的投资收益。而善于发现机遇的宜人金科认为当下正是寻找新机遇的契机。

作为业内头部数字财富管理机构,宜人金科旗下宜人财富指出,个人投资人很难做到择时,即使世界上存在许多突发的危机事件,但并不意味着投资不能获取理想的收益,投资的完美时机就在当下,最好的投资策略就是做资产配置并以基金定投、基金组合的方式进行长期投资,同时注意以下四点:

(一)明确投资需求

金融领域有句投资人都很熟悉的至理名言,就是“没有最好的金融产品,只有最适合自己的”,这句话的意思就是投资人在做投资之前,首先要做的就是明确识别自己的投资需求及投资目标。

业内权威财富管理机构,也会从专业审慎角度出发,做合格投资人认定,充分识别投资人的风险收益偏好,再帮助提供资产配置的投资建议,构建最适合用户的投资组合。

(二)识别各类资产的功能

如果是保守型投资人,在资产配置中需要重点关注固定收益类、货币基金、债券基金、保险等低风险产品,保持资金的流动性和收入的持续。如果是进取型投资人,会比较重视收益和增值,资本市场组合部分相应较多。

保险是家庭资产的“定海神针”,是所有风险偏好的投资人都要关注的一个资产类别。“保障型保险”如意外险和寿险通过保险转移赚钱能力丧失的风险,是重大事故或发生疾病时维持家庭正常运转的关键。另一方面,“储蓄型保险”则可对冲包括因年长收入下降的长寿风险,实现宽裕养老。部分老年人也会为子女或孙辈配置一些保险类的产品,帮助子女布局未来。

(三)制定投资目标

针对近期高涨的市场行情,宜人金科旗下宜人财富高级顾问、亚洲基金之父Blair C. Pickerell提醒个人投资者在进行中高风险、高收益投资时,切勿追涨杀跌,并用非常形象的“三个钱袋子”来帮投资人制定长远、明晰的投资目标。

第一个“钱袋”指的是投资人不想承担投资风险的资金;第二个“钱袋”则是满足投资人退休、子女教育或其他远期投资目标的资金,投资渠道比较多元;而第三个“钱袋”是风险投机,由于不确定性高投资者应谨慎参与。

(四)秉承“资产配置”专业理念,选择专业财富管理机构一路同行

明确自己的投资目标后,就可以跟专业的理财机构、财富管理专家们更好的合作,来搭建专业、科学的配置组合。

从宜人金科旗下宜人财富近期披露的投资数据可见,宜人财富携手第三方基金销售机构推出的“慧智投”基金配置组合、“稳盈宝”短期债券组合表现亮眼。从2019年7月18日上线至今年2月14日,经历了2月3日下跌后的快速反弹,“慧智投”各组合业绩均创新高,所有组合收益接近或超过10.00%,“攻守兼备”组合收益更是达到了16.90%(年化收益32.42%)。主打稳健收益的债券组合“稳盈宝”,几乎不受股市下跌影响,并受益于资金面宽松持续录得正回报。

根据情况了解,“慧智投”以及“稳盈宝”两个都是公募组合,投资人买进后就有一定股票、债券、混合基金仓位。所选基金基本上都是以量化模型为基础,以最佳风险回报比、业绩稳定性等多个因素选出。即使在股市下挫行情中,“慧智投”的跌幅要明显少于沪深300等股票指数。如开年后,在沪深300和比较基准收益为负的情况下,“慧智投”所有组合均取得了较多的正收益。

关于宜人金科

宜人金科(NYSE: YRD)是一家全球领先的金融科技上市公司,总部位于中国北京,是宜信控股子公司,也是中国第一家成为公众公司的金融科技企业,于2015年12月18日成功登陆美国纽交所。宜人金科的业务由信贷科技与财富管理科技组成,利用移动互联网、大数据、人工智能等为小微企业主、农户、工薪阶层等中国高成长性人群提供普惠金融服务,为大众富裕人群提供以资产配置为核心的财富管理服务。

关于宜信

宜信公司 2006年成立于北京,是一家全球领先的从事普惠金融和财富管理业务的金融科技企业,在信贷科技、财富管理科技、保险科技等领域具有优势地位,旗下包括宜人金科、宜信财富、宜信博诚等主要业务板块。成立13年以来,坚持理念创新、模式创新和技术创新,服务了中国400多万个人消费者、小微企业主、个体工商户和农户,以及100多万大众富裕人群和高净值、超高净值人群,用实际行动践行“科技让金融更美好”。目前已在全国近300个城市以及农村地区建立起强大的协同服务网络,并在全球主要金融市场设有分支机构。旗下从事信贷科技和财富管理科技的宜人金科(NYSE:YRD)2015年12月18日在美国纽交所上市,成为中国金融科技第一股。旗下宜信财富致力于为高净值、超高净值人群提供财富管理服务,多次荣获《亚洲银行家》颁发的“中国最佳非银行私人财富管理机构大奖”和《亚洲货币》颁发的“中国最佳财富管理机构”。旗下宜信博诚于2016年12月19日在新三板挂牌上市,是中国保险科技行业的领军企业。

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